聰明理債心得

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曾一年大虧千萬！全家甜點如何谷底翻身？

房貸利率是指借款人在選擇購房貸款時所需支付的利息費用。利率的高低不僅會影響每月還款金額，還會對整個貸款期限內的利息支出產生重要影響。因此，房貸利率的選擇對於借款人來說非常關鍵。

目前，房貸利率的水平會受到多種因素的影響。其中最主要的一個因素是央行的政策利率。央行通常會定期依據經濟情勢和通脹水平來調整政策利率，而這些調整將直接影響到商業銀行的貸款利率。當央行將政策利率下調時，商業銀行的貸款利率也會隨之下調，相反，央行將利率上調，銀行的貸款利率也會提高。

此外，還有一些其他因素也會影響房貸利率。例如，借款人的信用狀況、貸款期限、抵押品價值和同行競爭狀況等。通常情況下，信用狀況較好的借款人能夠獲得較低的利率，而貸款期限較長或抵押品價值較低的借款人可能需要支付較高的利率。

因此，當您計劃申請房貸時，應該在多家銀行進行比較，找到最有利於自己的利率和貸款條件。也可以考慮諮詢一些房貸專家，他們可以根據您的需求和條件提供一些建議，以幫助您做出明智的選擇。

總之，房貸利率是房屋貸款中一個重要的因素，它直接影響您的借貸成本和還款壓力。因此，在選擇房貸時應該謹慎對待，根據自己的經濟狀況和需求做出適當選擇。

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房屋抵押貸款買房 房屋融資

在現今的社會中，許多人夢想擁有自己的家。然而，房屋價格的不斷上漲，使得許多人無法以一次性付款的方式購買房屋。這時，房屋貸款成為了他們實現夢想的途徑。然而，對於初次購房者來說，選擇一個最合適的貸款方案並不容易。

首先，你需要了解房屋貸款的基礎知識。了解不同利率、貸款額度、貸款期限等等，這將幫助你做出更明智的決策。透過閱讀相關資料或諮詢專業人士，你可以更深入地了解這些基本知識。

其次，你需要評估自己的財務狀況以及貸款的可負擔性。貸款不是一個短期的解決方案，而是涉及數年乃至數十年的還款計畫。因此，你需要計算自己每月可以支付的貸款金額，並且做出符合你財務能力的選擇。

最後，你應該考慮與多家銀行或金融機構溝通，尋找最適合你需求的貸款方案。比較不同銀行的利率、貸款條件和其它優惠，這將有助於你做出明智的決策，以確保自己獲得最有利的貸款方案。

在選擇房屋貸款時，沒有一個固定的答案。每個人的需求和財務狀況都不盡相同。因此，你應該做好準備，了解自己的需求，並找到一個最合適的方案，以實現自己的夢想。

文／陳葦庭／今周刊

全台甜點產值約150億，全家20年前就有甜點產品，是唯一擁有自營產線的零售通路，後進者全聯則是在短短6年賣出百億元甜點，看它們如何各自布局甜點市場版圖。

6百億，這是經濟部統計處調查國內烘焙市場的年產值。其中，甜點就占了150億元。

甜蜜商機所在，除了街頭巷尾的獨立甜點店、連鎖咖啡品牌，知名零售通路新舊玩家也都積極搶進。

以台灣超商二哥全家便利商店為例，2022年，甜點業績就增加四成，是鮮食類中成長幅度最高的品類，法人預估，全家甜點2024年全年營收有機會挑戰10億元；而超市龍頭全聯旗下自有甜點品牌We Sweet，6年來更累積了近140億元營收，讓不少傳統烘焙業者備感壓力。

▲脆皮泡芙日賣5萬顆！全家甜點苦熬20年，年虧千萬差點收掉工廠，如今挑戰10億年收...谷底翻身關鍵？（圖／記者唐紹航攝影）

「零售通路的加入，確實對甜點業造成不小衝擊。」一位不具名烘焙業者坦言，甜點從餡料到造型工序都繁複，要花費許多時間跟人力，相對於麵包，更難以複製和規模化，因此一直以來都是麵包店、咖啡店和獨立小店的天下。

但，一場疫情卻改變民眾習慣，新鮮現做、精緻造型不再是消費者選購甜點的第一考量，快速、方便、價格合理對想解饞的客人來說更重要，挾著廣大通路優勢的零售業者便趁勢崛起。

只是，有別於飯糰、便當等針對三餐需求設計的鮮食類型，甜點對多數人而言，僅僅是苦悶生活中的療癒片刻，零售通路如何提高民眾的消費頻次，甚至讓在疫情之後還願意持續買單，把甜點市場這塊餅愈做愈大？

唯一自建工廠的零售通路　被超商耽誤的甜點店
全家　靠超商咖啡助攻　賠錢貨變小金雞

「我們這個檸檬塔幾乎是零負評，還有這個千層蛋糕，網友都說是Lady M平替版（指紐約人氣蛋糕店產品平價版本），真的是很好吃。」站在今年新推出的自有甜點品牌「minimore」的蛋糕櫃前，全家商品本部副本部長黃正田自豪地介紹著自家的長銷商品。

儘管今年才推出自有甜點品牌，其實早在20年前，全家就推出甜點產品並自設產線，是全台最早、也是目前唯一擁有自營甜點工廠的零售通路業者。

《今周刊》團隊走進位在桃園大溪的全家甜點工廠，早上7點，正是工廠作業人員忙碌的時段，只見有人負責把卡士達醬擠進泡芙中，另一頭的作業員則忙著製作檸檬塔外皮，準備趕著在中午前把剛出爐的甜點送上物流車，配送到全台4200多家門市。

根據全家資料，平均每個甜點產線都有10到15位工作人員，花費人力是一般鮮食的兩倍以上。

很難想像，這個被台灣網友譽為「被超商耽誤的甜點店」，年營收要挑戰10億元的全家甜點，竟曾是鮮食部門裡的賠錢貨。全家是如何苦熬20年，讓甜點從賠錢貨變成小金雞？ 

（閱讀全文…https://bit.ly/3tYKLiz）

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